С 21 января заемщики будут лучше понимать, за что они платят банку и сколько ему должны. Поправки к закону «О потребительском кредите» обяжут кредиторов включать в расчет полной стоимости займов расходы на те дополнительные товары и услуги, которые сотрудникам банка удается продать при выдаче кредита. К этой дате банкам нужно подготовить и свои сайты: указывая заманчиво низкий процент, они должны будут обозначить и максимальную плату за пользование заемными средствами. ЦБ надеется новым законом перекроить механику выдач кредитов и займов, чтобы избавить заемщиков от недостоверной рекламы и навязанных платежей. Опрошенные Forbes банкиры и микрофинансисты уверяют, что изменения лишь косметические и не повлияют на их бизнес-модели Что изменится в законодательстве
С 21 января вступают в силу поправки к законам «О потребительском кредите» и «О рекламе», которые позволят россиянам точнее оценивать свои финансовые возможности при получении кредита или займа. Во-первых, отныне банки и микрофинансовые организации (МФО) должны включать в расчет полной стоимости кредита (ПСК) не только сумму основного долга и процентов, но и все расходы, которые фактически будет нести заемщик. Причем речь идет не только о страховках, которые требуются по кредитному договору и нередко включаются в сумму кредита, но и обо всех платежах, которые придется совершить заемщику в связи с его ссудой. Например, оплата работ или товаров, которая сопутствует оформлению договора, тоже будет теперь учитываться в ПСК.
«В расчет ПСК по новым правилам будут включаться все расходы, которые влияют на условия кредитования не только формально, но и фактически. Это очень важная новелла, мы действительно долго ее обсуждали. Она имеет характер маленькой революции», — так в конце декабря охарактеризовал изменения руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Михаил Мамута.