Что такое KYC и AML. Объясняем простыми словами

-1828593235 site-overlay usDsuMBs»>-2984961591 TO88r_Cx»>-1134063835 content-background»>-3302928228 _37PKTae»>-3412647326 AE7nXmyo» style=»left:0px;width:100%;transform:translateY(5px)»>-3412647326 XoAGlrVn»>-2965804293 PYOACEoE i5OnRx1G»>-2965804293 jsx-69243546 awzHLsVz»>-2965804293 iDO64Mb0 WzjH1UAl»>-2965804293 Bg1V1QyZ»>Ещё-2496971318 dropdown-content ncNtZgLY» data-qa=»lb-dropdown-content» style=»transform:translateX(0px)»>-1368140611 LZR_XpgU» data-qa=»lb-menu-item»>Новости-1368140611 LZR_XpgU» data-qa=»lb-menu-item»>Выживание-1368140611 LZR_XpgU» data-qa=»lb-menu-item»>Криминал-1368140611 LZR_XpgU» data-qa=»lb-menu-item»>Энциклопедия-1368140611 LZR_XpgU» data-qa=»lb-menu-item»>Жизнь-3412647326 DfmS9S5X»>-4121904994 xtINwle7″>Войти-552702402 wrapper»>-2160578985 fxnKy72N»>-3040397543 J6oTYWuX»>-3040397543 n2hVlOEH»>-3040397543 skeleton I9Dv_L_w»>-3040397543 n2hVlOEH»>-3040397543 skeleton I9Dv_L_w»>-3040397543 n2hVlOEH»>-3040397543 skeleton I9Dv_L_w»>-3040397543 n2hVlOEH»>-3040397543 skeleton I9Dv_L_w»>-3040397543 n2hVlOEH»>-3040397543 skeleton I9Dv_L_w»>-3040397543 n2hVlOEH»>-3040397543 skeleton I9Dv_L_w»>-3040397543 n2hVlOEH»>-3040397543 skeleton I9Dv_L_w»>-3040397543 n2hVlOEH»>-3040397543 skeleton I9Dv_L_w»>-3040397543 n2hVlOEH»>-3040397543 skeleton I9Dv_L_w»>-3040397543 n2hVlOEH»>-3040397543 skeleton I9Dv_L_w»>-2407986978 wrapper»>-4154605396 topic-text-wrap»>-1593981954 wrapper»>-4124379256 HQSYbReY»>Энциклопедия20:26, 30 декабря 20212 мин.aAЧто такое KYC и AML. Объясняем простыми словами -1593981954 wrapper onRenderedStateOnly»>-3263093035 lead»>KYC и AML — процедуры проверки банком клиентов на предмет подозрительных финансовых операций.-1892909144 qSkY7x3e»>-1892909144 MisRLmSo»>Обсудить-4012125533 vWXji53N POM4b3KC»>-4012125533 rambler-share gkkstkt5 uUbhHWu5″>-893961348 image»>

KYC и AML — процедуры проверки банком клиентов на предмет подозрительных финансовых операций.

Обсудить

KYC (Know Your Customer — «знай своего клиента») — обязательная для финансовых институтов (банков, бирж, букмекеров и др.) процедура идентификации контрагентов. Включает в себя процедуры отбора (критерии, кто может стать клиентом) и идентификации (паспортные данные, биометрические данные), а также отслеживание транзакций и их анализ.

Аналитические системы полагаются не на исторические данные по всем транзакциям, а на действия конкретного клиента в отрыве от остальных, определяя его типичные черты и действия. Если клиент совершает транзакцию, не вписывающуюся в паттерн его поведения, система подаёт сигнал о необходимости проверки. Таким образом решается задача кластеризации, разделения всех транзакций клиента на обычные и подозрительные.

AML (Anti-Money Laundering — «противоотмывочные меры») — распознавание схем по отмыванию денег на основе анализа агрегированных данных.

Подозрительные транзакции выявляются через анализ всех имеющихся в наличии данных. Проблемой являются так называемые false positives — транзакции, не являющиеся частью криминальной схемы, но с точки зрения алгоритмов выглядящие именно так. Поэтому AML пока ещё не может обойтись без человеческого участия. Специалисты проверяют все операции, которые алгоритм счёл мошенническими, и при необходимости исправляют ошибки.

Примеры употребления на «Секрете»

_«Не все согласятся на доскональный процесс проверок в рамках , которые приняты в ОАЭ. Они включают в себя идентификацию личностей, сбор базы данных пользователей и контроль историй их транзакций». _

(Из материала о том, как переехать в ОАЭ вместе со стартапом.)

«Ежегодно в мире отмывают от $800 млрд до $2 трлн. Только США тратят на войну с этим мошенничеством () около $7 млрд в год. До недавнего времени с отмыванием боролись вручную, через проверку каждой транзакции. Потом появились стартапы с собственными инновационными системами распознавания мошеннических операций. Сейчас самое перспективное направление в — машинное обучение и анализ больших данных».

(Из материала о том, как нейросети борются с отмыванием денег.)

Нюансы

В России исполнение принципов KYC и AML регулируется на государственном уровне:
антиотмывочным законом,
положением Банка России об идентификации кредитными организациями клиентов,
Росфинмониторингом.

Статью проверила:

Мария Кислова, директор российского офиса GoStudent

Источник