«Известия»: лизинг квартир может стать для россиян альтернативой ипотеке. Лизингом называют долгосрочную аренду с правом выкупа. Такой вариант больше всего подходит людям, которые не могут собрать денег на первоначальный взнос. В России недвижимость можно брать в лизинг с 2011 года. Но пока что рынок не отрегулирован. ЦБ считает, что, если механизм подрихтовать, у россиян появится новый выгодный способ купить квартиру.
ОбсудитьФото: freepikОглавление
- Чем лизинг отличается от ипотеки
- Как работает лизинг
- Лизинг станет выгоднее?
- Кому подойдёт лизинг
Чем лизинг отличается от ипотеки
Формула лизинга жилья звучит примерно так: «Сначала снимаешь, потом выкупаешь». Главное отличие от ипотеки в том, что ипотечная квартира переходит вам в собственность сразу, ею можно распоряжаться на своё усмотрение. .
В лизинг берут разные активы — автомобили, машиностроительные станки, самолёты и т.д. В России квартиры можно оформлять в лизинг с 2011 года.
Как работает лизинг
Лизинг — это аренда, но . За аренду вы платите отдельно, но для приобретения жилья сверху ещё нужно частями вносить выкупную сумму.
Поэтому лизинг больше похож на покупку квартиры в рассрочку с дополнительной нагрузкой в виде арендных платежей. При этом лизинг предполагает и первоначальный взнос — от 10 до 40% стоимости жилья. (а ипотеку можно оформить и на 30 лет).
При лизинге заключается трёхсторонний договор между покупателем, застройщиком и лизинговой компанией. Именно лизинговая компания выкупает недвигу и потом за плату разрешает пользоваться своим имуществом вам — лизингополучателю.
Лизинг станет выгоднее?
Пока что лизинг жилья в России даже рядом не стоит по популярности с ипотекой. Меж тем Центробанк отметил, что примеры удачного использования такого инструмента есть и у нас, и за рубежом. В декабре 2022 года лизинг жилья предлагал развивать и Минфин. Это произошло на фоне вероятной отмены льготной ипотеки.
Главное проблема аренды жилья с правом выкупа — это неотрегулированность рынка и невозможность нормально конкурировать с ипотекой. Известия узнали, что Центробанк предложил следующие изменения:
-
Установить минимальные требования к устойчивости и прозрачности игроков рынка лизинга жилья.
-
Выровнять финансовые условия работы лизинга жилья и ипотеки — например, сейчас НДС при лизинге ложится на человека, поскольку этот налог лизинговая компания включает в платёж. В итоге ежемесячный платёж получатся больше, чем при оформлении ипотеки (учитывая более сжатые сроки).
-
Сделать так, чтобы застройщики не могли использовать лизинг для обхода ограничений на ипотечном рынке.
Кому подойдёт лизинг
В ЦБ говорят, что больше всего лизинг жилья подходит двум категориям:
- людям, которым банки по каким-либо причинам отказывают в ипотеке (например, у потенциального заёмщика нет кредитной истории или она плохая);
- покупателям, которые не могут накопить на первоначальный взнос.
Некоторые минусы лизинга мы уже привели. Вот какие ещё недостатки механизма приводит компания «Метриум»:
- Высокая ставка и короткие сроки договора (не более 10 лет).
- Стоимость сделки может со временем расти.
- Лизинговые компании менее устойчивы, чем банки, поэтому могут в любой момент обанкротиться. Тогда клиент лишится квартиры.
- Обычно жильё автоматически не переходит в собственность покупателя после завершения выплат. Клиент и лизингодатель должны отдельно установить этот порядок в соглашении.
Эксперты говорят, что лизинг может стать дополнением к уже существующим способам купить жильё, но ни в коем случае не заменой ипотеке. И можно понять, почему государство хочет сделать ставку на этот инструмент: половина россиян сегодня не могут рассчитывать даже на ипотечное жильё. К тому же в мае ЦБ решил ужесточить выдачу ипотеки в России.